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保险公司员工自揭内幕,车险必须知道的潜规则!有车的赶紧收藏吧!

2017年02月19日33370

曝光一曲:关于车辆事故后是否要第一时间向保险公司报案的揭秘

关于车辆发生交通事故后是否要第一时间向保险公司报案的问题,本人相信,几乎所有的报道,所有人,所有保险公司都要求驾驶员或相关人员在第一时间向对应的保险公司报案,而且保险条款上也有相应列表,要驾驶员或相关人员第一时间向保险公司报案,但是,大家都不知道,这个是“选择项”,而非强制或必须的,也就是说,驾驶员或相关人员可以不在第一时间向保险公司报案。之前行业有要求,要在48小时内向保险公司报案,但现在,新条款(即示范条款)已对向保险公司报案的时效没有要求,即超过48小时也没有关系(但建议尽量在48小时内报案),不过这个是有前提的,即驾驶员或相关人员必须第一时间报交警,也就是说,只要你第一时间报了交警,完全没有必要第一时间报保险公司。而且,在这里,本人特别提醒和建议,作为从事保险行业近10年的经验强烈建议,在发生事故后,第一时间报交警后,先咨询下相关人员后,再向保险公司报案,这样,在一些条件下,可以减少车主的损失,防止保险公司利用保险潜规则,拒赔车主,下面本人就详细讲述原因(内在逻辑)和案例。

内在逻辑:保险公司要求驾驶员或相关人员第一时间向其报案,美其曰:“了解事故经过,核实事故过程,保障客户的利益,根据公司规定。。。。”等等说法或理由,但,最终的目的就是找到事故的破绽,利用保险的潜规则或行业规定,进而拒赔或少赔,因为在第一时间及在现场,很多证据都在,被保险公司获得后,最后就可能拒赔,但如果第一时间不向保险公司报案,而选择第二天报案,很多东西都已经没有了,而你已报交警,有交警事故认定书,完全可以向保险公司正常索赔。试想,如果保险公司真为客户(即车主),既然交警已经处理了,为什么还要去第一现场,说白了,就是不相信客户,也不相信交警,但最最根据的目的就是:找到事故不能赔的理由、依据,最终实现保险公司拒赔或少赔!!!!!!!这就是保险公司要求驾驶员或相关人员第一时间向其报案的根本原因和内在逻辑。

案例(案例很多,潜规则很多):假如,车主在沙滩上停车后去游玩了,回来时发现涨潮,车辆被潮水淹没。如果你第一时间向保险公司报案,保险公司勘察员对你做好笔录,拍好照片后,就会严肃的告诉你,这个不能赔!!!!!你是不是萌了!!!!!!但如果你第一时间没有报保险公司,就报交警,让交警开事故认定书或证明,等车辆脱离现场后,第二天向保险公司报案,向保险公司报案后,报案说:我觉得沙滩上开车很刺激,车辆开的较快,想刹车时,由于人太兴奋,油门当刹车踩,一下子冲到了海水里,海水差不多没过了轮胎(记住,一定要说冲到海水里,车内已经有少量进水),车辆就陷在沙子里出不来了,后来潮水涨了。如果你这样告诉保险公司,估计保险公司的人听了要傻了,但也没有办法,最后只能乖乖的赔你,十几万、几十万损失就可以获得赔付了。

关于车辆事故后是否要第一时间向保险公司报案的揭秘

曝光二曲:关于保险公司定损时配件价格的揭秘

之前,已经揭露了不少涉及保险公司、交警、修理厂的内幕和潜规则,这篇主要聊聊事故车辆定损时,配件价格的潜规则。你也许想不到,同一个配件在不同修理厂,保险公司定损的配件价格是不一样的,即使在2家4S店,配件价格也可能不一样,其根本原因,还是前面提到的,就是你的车辆被保险公司当成了他们利益交换的工具和筹码(虽然对车辆修理的结果可能没有影响,但被人利用,被人当傻子一样在背后被保险公司当工具使用总不是件愉快的事),他们用事故车辆的维修信息和资源 与 修理企业的保险费做交易。哪个修理企业给的保险费多,介绍的业务多,保险公司就给哪家修理企业的配件价格高。讲的本质一点,或者说的直白一点,就是保险公司利用客户事故车辆的信息和维修资源的价值,买修理企业的保险费业务,而事实上,车主完全可以将自己车辆的事故信息的价值有自己获得,不让保险公司变相获取。就是自己和几家修理企业咨询协商,记住,是几家,和买卖商品一样,货比三家,便可实现车主利益最大化,一般情况下,修理企业会返利3-12%,即,如果是保险公司提供给修理企业这个事故信息,这个信息的修理资源的价值就类同与返利的3-12%。另一点就是非4S店,如果是保险公司推荐过去的,保险公司对配件价格一般以副厂价格为主进行定损,这个也是作为保险公司提供事故信息的交易内容之一,即,保险公司给非4S店事故信息,你就得让我保险公司少赔偿,因为一般非4S店没有新车销售,也就没有保险费作为交易,只能通过降低事故车辆的赔偿金额作为交易条件。

以上讲的是配件价格,还有就是配件的修换问题,有些保险公司为了降低自己的赔偿金额,会私下和修理企业(主要保险公司合作的)背着车主达成某些协议,就是对损坏的配件进行修复,不做更换,然后保险公司会额外给修理企业一笔费用,比如一个配件价值5000元,保险公司会额外给修理企业1000元左右(甚至2000元,因为对保险公司而言也少赔了3000元)作为补偿,而车主却全然不知(当然也不可否认,有些修理企业会和车主讲,但这些修理企业大部分是和保险公司没有合作或合作一般的),当然也有些是保险公司工作人员和修理厂工作人员瓜分了这些补偿。

对上面的揭秘进行概括:保险公司把车主的事故信息给4S店,4S店就用新车销售时的保险费作为条件,或在车辆定损时对事故车的部分配件“以修代换”作为对保险公司的回报,如果是非4S店,就以赔付配件副厂价格为主,降低保险公司赔偿金额作为对保险公司的回报。总之,请各位车主维护自己的利益和权利,将自己车辆的事故信息掌握到自己手里,多选择几家修理企业(尽量不要选择保险公司推荐的,当然车主没有资源也没有办法,后续本人提供协助),和他们进行协商后决定去哪里修理,达到利益最大化。

买了车的亲们真的了解汽车保险的具体条例吗?网友跟我们分享了以下十件案例,你们遇到过类似的情况吗?

案例1:

对方全责提出私了1500,你死活不干,要求走保险,又是吵又是闹又是折腾,定损2200,修理厂要求2400,自掏200. 

如果你同意私了,拿1500,报保险自己全责,车照样修好一文不掏白赚1500,第二年保费增加800,赚了700。

案例2:

撞伤一人,送医院,被家属打骂,垫医药费8000。回家洗洗脸上的血痕。回头家属要求加10000私了,否则不给你医药发票,保险公司说没发票不给你报销,哦或。悲剧。其实你可以不去医院,现场等待交警出具处理意见。垫医药费就说炒股亏了,现在还欠起外债,等家属告你,告完保险公司全赔,皆大欢喜甚至不用出现。

案例3:

撞车了,后面堵起一排车狂按喇叭,对方说我全责,我们退到路边处理,于是停到路边,结果对方马上变脸,说你丫的全责,这时候才想起应该先手机照相。

案例4:

老公指挥倒车,自己一激动,油门当刹车,把老公双腿撞断,打电话给保险公司老老实实的上报,保险公司告诉你,老公不陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂。

案例5:

车子在4s保养,保养完了,高高兴兴去取车,哦或,倒车时油门又当刹车,撞的稀里哗啦,造成损失4000 ,你郁闷的找保险公司,人家礼貌的告诉你,在修理厂发生的事故,俺们不陪。。。。其实你可以换个地方发生事故,比如小区内和某小树发生亲密接触,你懂。

案例6:

大雨天,早上去happy的去车库取车,发现车库被淹了,顿时泪流满面,赶快上车发动,让自己的车车逃离苦海,一点火,哦或,发动机打不燃。车没逃离苦海,你也进了苦海,4s店告知,发动机进水,报销,损失5w,你兴冲冲的去找保险公司,别个怜悯的看着你,小姐,驾驶员强行打火导致发动机进水,俺们不陪。————你不点火,发动机是不会进水的哦亲。

案例7:

在车上放了好多好多玩具,什么宝塔啊,香水瓶啊,小熊啊小猪啊。有一天差点撞到一个老太,一脚急刹车,香水瓶飞起来干到玻璃又弹到俺额头上。缝8针,玻璃费误工费医药费精神损失费共计3800,保险公司的接线员笑眯眯的告诉你,被车上物品撞坏不赔:如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤,俺们还是不陪。

案例8:

周末天气好爽,正在happy的飙车,左方一大货车突然一盘子甩到你道上和你kiss了一下,你只有一盘子打到花坛上,你小心肝扑通扑通的隔了5分钟才安静下来,一看大货车早没影了,马上打电话给保险员把大货车狂决一顿,并表示想要修车,保险员遗憾的告诉你把负全责的肇事人放跑了不赔:当与其他车辆发生碰撞时,责任在对方,如果放弃向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利哦亲。——————其实你可以说,太阳晃花了我的眼,让我上了花坛,什么大货车?没看到~没注意。。。

案例9:

路上爆胎,左转右转稳住方向,不用打电话给保险公司了,别个不陪。

案例10:

停在楼下,上楼看了一集康熙来了,下楼一看,4个轮子没了,几块板砖给俺垫着,不用打电话给保险了,别个不陪。

经验尚浅的小伙伴可能会烦恼,到底该如何处理才能成为最大程度的受益人呢?别着急,已经有许多身经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得,我们只要阅读收藏以备不时之需就可以了,况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保险条文,保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔,“榨干”保险公司的最后一滴血!谁说不是呢?买保险就图的省钱和省心。

保险条款精解(一)车损险 VS 第三者责任险

先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险,主要赔偿被保险车辆的损失及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失!您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失,保险公司也照赔不误!大部分的自然灾害造成的损失都赔,惟独一样除外——地震!

案例1:

如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话…

应对方法:不要在地震一结束就急于申请赔偿,等地震过后几天再申请赔偿。

出险陈述:大概由于地震造成墙体松动,终于在某一天倒下了,砸坏了您的爱车,切记:千万不要提及地震时出险。

案例2:

如果您的爱车在一次急刹车中,车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂,您该怎么说呢?假如您老老实实的对保险公司说:“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃……”(哗!内功够高啊,呵呵,本人只是以纸巾盒举个例子开个玩笑。)”那么你惨了!那个理赔员会指着自己的嘴对您说:“请看我的口型——NO!”

应对方法:小小的改变一下事实……

出险陈述:我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡,OK!记住:受车内“物品”的撞击所受损失,保险公司不赔的!但是人撞坏的就另当别论。

案例3:

如果车在拖车时与别的车发生了碰撞,怎么办?

应对方法:忽略一些事实存在的东西……

出险陈述:别提你拖带车辆或被别人拖带,否则不管你有没有事故责任,保险公司一律不赔。

案例4:

如果你在事故时,打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时,你会向保险公司索赔吗?

没上玻璃险找人家索赔能行吗?行,绝对行!玻璃险的全称是:玻璃单独破碎险,是指停车和使用时造成的玻璃损坏,而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。

如果您没上玻璃险,当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了,怎么办呢??呵呵,老招法:开车时急刹车造成的,又是脑袋惹的祸!(记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊),如果是侧面的玻璃破了,就说侧滑时脑袋撞的好了,呵呵!

案例5:

如果您的车在撞车时,打破了一个小灯,您该怎么办呢?找保险公司,他绝对不敢不赔您,那么您以为是赚到了吗?不是的,实际上您大概要赔了,亏本了。没听明白?告诉您,每辆车的全险大概在2500-5000之间(更高档的车会更贵),如果您在一年的保险期内没有索赔,那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待,这笔帐您自己算算,如果索赔数额太小,哎,就这样算了吧,不如10%的折扣来的实在。

保险条款精解(二) 丢车——如何将损失降到最低

车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事,其中,丢车是最倒霉的事了,不过,如果你按照我说的去做,您的损失会降到最低点。

记得啊,一旦丢车,要做的第一件事情是什么?报警?错!车已经丢了,哪那么容易立刻找到啊,您也未免太高估中国警察的能力了,还是想想怎么减少损失吧!

减少损失?哪那么容易啊,车都丢了,怎么减啊?别忘了,有我呢!首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么,没有?那你认倒霉吧,找我也没用了,再买一辆吧!

如果你上了盗抢险,首先,我要恭喜你,你的损失可以降到最低了,不过,也要小心啊!这时你要做的是闭紧你的嘴,踏踏实实的看完我的帖子,否则你一定会后悔的!

案例1:

盗抢险中规定,被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。

这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷,不信,您可以拿出单子仔细看看,肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过,或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙,请您记住一定要忘记这件事,否则……5%的损失您自己扛定了!

案例2:

如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司负责赔偿吗?

答案是:不赔!!因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。

所以正确的方式是找停车场去索赔,所以,每次停车时记得收好停车费收据啊,虽然上面印着丢失不管,但根据我国合同法中关于格式合同的规定,这属于单方面推卸自己应负的责任!你尽管放心大胆的告他好了,呵呵,给您一个好消息,已经有人打赢了这样的官司,所以根据案件推溯的原则,以后的案件审判可以依照这个案例来判决,哈哈!

案例3:

如果,停车场是您的朋友开的,或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车,您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢?哈哈,我可什么都没说啊!您自己琢磨去吧。

案例4:

再有,如果您是一位老板,因为一些账目上的问题和朋友闹翻,而您的朋友又是一位小人,他偷偷把您的车偷走了,您猜到会是他干的,您会找保险公司赔偿吗?

告诉您,保险公司可不负责赔偿。

因为条款规定:被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。所以,您大可忘记您的经济纠纷,直接到公安局和法院报案,记住,千万别说出您的怀疑对象,否则就会把经济问题扯进来了,以中国法院的工作效率,您大概半年之内得打车出门了!

案例5:

如果您刚买了一辆新车,上了全险,但没有来得及领牌照(现在的交管规定:验车后的15个工作日后方可领牌证),出险后保险公司负责赔偿吗?

不负责赔偿。

因为在出险时,保险车辆必须具备两个条件,一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌,二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对公安部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效,自然,您也得不到赔偿。

看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间,新买的车就算送人了!我可又什么都没说啊!

案例6:

如果您的车失而复得,保险公司如何处理赔款?

被盗抢的保险车辆找回后,如果保险公司尚未赔款的,应将该车辆归还给您,但是全车被盗抢期间,车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用,保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿,应将车辆归还您,同时收回相应赔款。若您不愿收回原车,则车辆的所有权益归保险公司。

那么,只要是撞车,保险公司全赔吗?当然不是你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了,保险公司有一大堆不赔的东西呢,想把损失降到最低,还是来找我吧,哈哈~

保险潜规则

案例1:

假设你是一个新手,刚借了一辆车(当然也没准是租的车),在路上练车的时候,把你弟弟给撞了,你知道这辆车有三责险,你会找保险公司索赔吗?

答案:如果你去了,你就是神经病,保险公司会一脚把你踢出去,为什么??

首先,你要知道什么是三责险,全称:第三者责任险。

那什么是第三者呢?

第三者指除保险人与被保险人之外的,因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

现在明白了,你作为当时的驾驶员,撞伤你的家人,保险公司是不赔的,好了,你知道该怎么办了!什么?还不知道?气死我了,换个驾驶员撞的不就完了嘛,真是的,害我什么都说出来了。

案例2:

如果您不幸开车撞人了,而且全是您的责任,法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费……你该如何处理呢??还能怎么样,给钱就是了!

错!大错特错!

你应该和对方家人商量,加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿,尽量把精神赔偿降到最低,没有当然就更好了。

为什么?你问我为什么?这不是五马换六羊嘛。

老兄,你又错了,保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”,而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。

而条款明确规定,因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失,保险公司均不负责赔偿。

明白了??别的保险公司都替你赔,精神损失可不管,所以,宁可多给对方点钱,也别答应精神赔偿,总之,慷保险公司之慨呗,呵呵!

案例3:

如果你又有幸撞车了,这回不是您的责任,而对方又不想赔钱,您可以找保险公司索赔吗?

答案:可以,不过您必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利,而直接向保险公司索赔,保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利,同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

所以,切记,切记,一定要先找对方赔,最好是有法庭的强制执行未果的证明,然后您就可以理直气壮的找保险公司了,剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧,谁让它们每年收了您那么多的保险费呢!

案例4:

记得以前有个倒霉的司机在JC的指挥下,帮助JC拦截正在逃窜的罪犯,撞向了罪犯,结果两车相撞,那叫一个惨啊,保险公司会赔他吗?

当然不会啦,保险条款写的明明白白,驾驶员的“故意行为”不在赔偿之列,所以只能自己修车了:

所以,如果您没有足够的经济能力,在当英雄之前要考虑一下噢!!!

保险索赔证明材料原则

保险索赔时分几种情况:

1,事故经交通队出面解决的:

由交通队出具处罚单或调解书,经法院判决的,用判决书即可。这些材料绝对好使,在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了

2,在小区内发生事故的:

重大事故:即车损严重的,还是要到交通队开证明,很麻烦;

一般剐蹭:到小区物业开证明,因为经常受怀疑,一般也很麻烦;所以,最好报案时报在城市道路上,否则……累死你!

3,在道路上发生小事故的,包括停车时的剐蹭

此类需要证明的原则是:是否涉及第三方?如涉及第三方赔付的,还是需要交通队证明。

如事故双方自行了断的,可以在索赔时注明:事故第三方自修,然后按车损险中的自责索赔,保险公司要是让您到交通队开证明,您一定得咬住了别松口,就说没地儿开去,保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明,别怪我没提醒您,您就跑去吧,赔的钱不定够。

现在你知道车险的水有多深了吧?大家开车前一定要熟读车险相关条例,更重要的是多向前辈们学习经验哦~

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